长沙中小企业凭信用最高可贷500万

没有担保和抵押，中小企业想贷款是不是就没辙了？不，现在凭“信用”就可以贷款了！昨日，长沙市政府召开新闻发布会，公布刚刚出台的《长沙市中小企业信用贷款试点工作方案》。试点工作即日起实施。今后只要信用良好，长沙市的中小企业无抵押无担保也可能获得最高500万元的信用贷款。

　　方案 单笔最高可贷500万元

　　目前，长沙市共有各类企业近3万户，中小企业占99%以上。“据不完全统计，只有不到三成的中小企业能获得金融机构的资金支持。”长沙市金融证券办副主任周练军说。

　　为缓解中小企业融资难的现状，长沙市决定启动由各级政府和园区扶持的中小企业信用贷款试点工作。按照方案，今后具有良好信誉的中小企业，将可获得无担保无抵押的信用贷款。周练军介绍，其用途主要是流动资金周转贷款，期限在一年（含）以内。信用贷款利率上浮不得超过贷款基准利率的20%。企业单笔信用贷款总额最高可达500万元。

　　中小企业只要具备经工商行政管理部门登记注册，具有法人资格，并通过工商年检；开业一年即12个月以上，成长性较好；主营业务符合国家产业政策和环保要求；会计报表已经注册会计师审计，并出具无保留意见审计报告；信用状况良好等基本条件就可以申请获得信用贷款。

　　申请信用贷款的具体步骤：首先要向企业所在的园区及区、县（市）中小企业信用贷款试点工作领导小组办公室，一般设在同级金融证券办，提出自主申请；经过主审和复审程序，进入长沙市中小企业信用贷款资源库的企业，可自主委托经过人民银行认定、各试点金融机构认可的信用评级机构进行信用评级；企业凭信用评级报告向金融机构申请信用贷款。金融机构对企业的情况进行初步尽职调查，根据信用评级机构的评级结果对符合条件的企业进行贷款审核后发放信用贷款。

　　条件 借款企业信用等级分三等九级

　　据了解，借款企业的信用等级分三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。其中AAA最高，代表短期债务的支付能力和长期债务的偿还能力具有最大保障；经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响最小。每一个信用等级还可用“+”、“-”号来进行微调。

　　企业信用评级结果有效期为1年。通过评级的中小企业，半年内未获得金融机构信用贷款的，如再次申请贷款，须重新申请评级。1年内，金融机构决定续贷的，企业不需重新进行信用评级。信用评级机构收费总额不得超过实际获得信用贷款总额的1%。

　　风险 三方分担信用贷款风险

　　靠信用来贷款，风险谁来承担？按照《方案》，风险将由信用评级机构、金融机构和政府三方承担。信用评级机构对评级结果的真实性和适当性负责。信用评级机构的执业资质必须获得中国人民银行备案认可。金融机构应制订信用贷款准入标准、信贷程序、风险控制制度和利率政策，应建立尽职免责机制。企业信用贷款实际形成的不良贷款率在2%（含）以内及5%（不含）以上部分的损失，由金融机构承担。对不良贷款率超过2%（不含）至5%（含）部分的损失，由市政府及各区、县（市）政府、园区按文件要求共同给予风险补偿。信用贷款风险补偿资金在各级财政设立的“中小企业发展专项资金”中统筹安排。

　　据介绍，参与中小企业信用贷款试点的金融机构不限定为地方性金融机构，其他银行、小额贷款公司等在同等条件下都可参与试点。目前，长沙银行已正式向市中小企业信用贷款试点工作领导小组办公室提交了参与试点的申请，并研究制定了《长沙银行中小企业信用贷款管理办法》。