中小企业无抵押担保融资之道：产业链融资

　　摘要：只要是大型核心企业的供应商，无需抵押担保，无需严格审计的财务报表，通过工行“核心企业产业链融资”方案也能获得贷款。这一方案不仅可以缓解中小企业融资难题，也为银行业提供了新的信贷理念。

　　据了解，“核心企业产业链融资”突破了传统信贷经营理念，不再局限于企业本身的评级、授信、抵押、担保等标准，而是依托中小企业供应商与大型核心企业之间的真实贸易背景，实现了订单项下的融资，极大地满足了中小企业的融资需求。工行深圳市分行推出该项业务两年多来，20多家大型核心企业的100多家中小企业供应商获得了近10亿元融资支持。而且该项业务还被工总行移植到全工行系统，成为工行中小企业融资的主打产品之一。

　　长期以来，银行都在积极探索中小企业融资服务方案，解决中小企业融资难问题。但是按照大公司客户营销思路为每个中小企业设计个性化融资方案，银行成本过高；而按照现行需要抵押、担保等一般公司客户贷款标准，很多小企业根本无法达到贷款条件，再加上环节多、流程长，难以满足中小企业"小、频、急"的融资需求。

　　那么，究竟有没有一个无需抵押担保、信贷风险可控的中小企业融资解决方案？答案是肯定的，工行深圳市分行“核心企业产业链融资”就是这样的产品。

　　工行深圳市分行公司有关人员介绍，在2005年，该行在为某世界知名大型商业企业设计现金管理服务方案时发现，该企业供应商近万个，仅深圳就有1000多个，其中绝大部分是中小企业。这类中小供应商囿于自身实力有限，在扩大生产中常常遇到资金瓶颈，尽管它们经营规范、资信良好、有稳定的回笼资金来源，但由于有效抵押担保不足、财务信息不透明等原因，很难达到传统的银行信贷条件而获得贷款。该行敏锐地捕捉到这类中小企业的融资需求，当年6月，推出了供应商保理业务试点；7月，在此基础上进一步革新信贷模式，专门设计了“核心企业产业链融资”业务——不再拘泥于传统信贷标准，中小供应商无需抵押担保，无需严格审计的财务报表，只需手持大型商业企业的订单，便能从工行深圳市分行获得贷款支持。

　　这一业务突破了现行信贷模式条条框框的制约，一经推出受到了大型商业企业供应商的热烈响应。在工行与上述大型商业企业联合举办的融资方案推介会上，到场的上百个客户中就有近一半客户一个月内提出了融资申请。

　　如今，该行已将“核心企业产业链融资”由商业领域推广至生产制造业、政府采购等诸多领域，两年多来为20多个大型核心企业的100多家供应商提供了近10亿元贷款支持。

来源：新浪财经