外贸中小企业需要银行帮助接大单

　　近两年人民币持续升值，深圳大部分出口企业都面临利润摊薄。为提高企业利润，不少企业在降低出口成本和扩大出口规模上做起文章。但因这些外贸出口企业大都是中小企业，本身自有资金少，应收账款回收时间长，不少有潜质的外贸企业面对出口大单往往有心无力。目前，深圳建行推出特色贸易融资业务，为有信用的企业接单助一臂之力。

　　资金少使企业不敢接大单

　　“目前，我们企业接单没有任何问题，面临的最大问题就是缺乏资金。因为没有足够的流动资金，每年眼睁睁地看着有不少国外大单送上门来，但就是不敢接。”从事家具外贸出口的深圳市金豪实业有限公司总经理申屠伟耀对记者抱怨道。

　　在深圳家具行业内提起申屠伟耀的名字，业内人士都会竖起大拇指，说“申屠伟耀人品和专业水平都属于一流”。正如申屠伟耀自己所说，从事家具行业这么多年，只要有资金都投到企业了。从没有想到投资房产或者其他行业，因此打拼了这么多年企业的厂房还是租的。随着他创办的深圳市金豪实业有限公司的快速成长，自有资金积累再也无法支撑企业的发展，缺乏资金成为企业发展的瓶颈。

　　因企业无自有厂房也无符合银行要求抵押的其他资产，申屠伟耀在不少银行申请贷款时都被拒绝。“早在上个世纪90年代，平湖的地价很便宜，我们也曾经想买地皮修厂房。但由于企业专注于自身业务发展，一直舍不得将资金投向其他地方。如果有厂房，我们到银行贷款那应该非常容易。”说起无固定资产，申屠伟耀一脸无奈。

　　他给记者计算，一般接一个国外大的订单，需要垫付大量资金提前购买原料，还需要在期间支付一些生产成本，从购买原材料到应收账款回收需要两个多月，这些资金周转非常慢。企业往往因周转资金不充裕，不得不推掉一些赚钱的大单。

　　机器做抵押获200万打包贷款

　　今年上半年申屠伟耀收到了一个400多万元的家具定单，如果仅仅依靠自有资金来做的话，肯定做不过，但不接，又感觉太可惜，申屠伟耀犹豫了很久，抱着试试看的心理，他找到建行平湖支行客户经理郭文宏，表达了自己想从建行贷点款的想法。

　　“由于金豪实业无房产用于抵押，也难以找到合适的担保单位，无法满足银行授信条件，银行融资难度大。之前我们也还没有尝试过，不过我们分行成立了小企业经营中心，在小企业贷款方面分行积极鼓励创新。我们也就试着向分行小企业经营中心汇报了这个企业贷款的申请。”郭文宏介绍说。

　　随后，建行小企业经营中心同业务国际部共同研究，决定利用企业的机器设备抵押发放贸易融资贷款。建行深圳市分行国际业务部田英称，因为深圳市金豪实业有限公司没有贷款抵押物，企业资产中只有机器设备算得上是较为有价值，因此，建行按照客户实际情况并结合其贸易流程为企业设计了有针对性的特色贸易融资产品，利用企业的机器设备抵押，通过加强贸易流程监控来防范风险。最后建行给企业发放了200万元的打包贷款额度。

　　“这是小企业经营中心第一笔以机器设备抵押方式发放的贸易融资额度，整个额度从收集资料到审批到放款不超过两周。有了这个信贷额度，只要这个企业获得国外大订单，就可以凭收到的信用证到银行申请融资。企业货款收回后，200万的信用额度还可以循环使用。”田英说。

　　据了解，目前申屠伟耀已经用这笔贷款接下了国外的大订单了。“有了银行的支持，我们现在接大单增加了不少底气了。”申屠伟耀笑说。

　　银行支持抵消人民币升值风险

　　“建行提供的贸易融资额度，可以帮助我们接一些大单。但从企业的发展来看，我们现在更希望银行对企业给予流动资金支持。”申屠伟耀说。

　　据悉，自2005年7月汇改后，人民币对美元持续升值，目前升值幅度已经达到近7%，此外目前国际上木材价格也持续走高，折合下来家具行业出口利润已经下降近12%。

　　面对人民币升值和木材持续上涨，申屠伟耀认为，如果企业资金充裕，人民币升值这点小因素完全可以忽略。“家具行业也是一个季节性行业，一般原材料上半年淡季价格要比下半年旺季价格要贵20%。如果银行能给予贷款支持，我们在淡季时就可以提前储备木材，即使期间付出银行贷款利息也是非常划算的。”他解释道。

　　对此，建行深圳分行国际业务部田英称，随着该行小企业经营中心的成立，将根据小企业的不同特点设计创新信贷产品。今后，建行会根据深圳市金豪实业有限公司信用的积累，通过过程监控的加强提供更多的信贷支持。

来源：深圳商报