北京农商行积极为中小企业缓解“贷款难”

　　2007年上半年，北京农村商业银行不断践行“服务中小企业”的市场定位，针对首都中小企业发展和融资需求特点，积极开展产品创新、制度创新和运作模式创新，有效缓解中小企业“贷款难”以及“融资难”、“担保难”等问题，全力为中小企业发展提供多方位、多层次、专业化的金融服务。

　　截至2007年6月末，北京农村商业银行中小企业贷款余额533.16亿元，比年初增加67.62亿元，增长14.52%；其中，小企业贷款余额392.03亿元，比年初增加42.28亿元，增长12.09%，占中小企业贷款余额的73.53%。

　　以业务创新支持中小企业发展

　　一是积极开展业务运作模式创新。为贯彻落实银监会小企业贷款“六项机制”，北京农村商业银行拟定了“小企业金融服务中心”组建方案，主要以大型贸易批发市场中的小企业为服务对象，并以此为平台对小企业提供金融服务，包括融资服务、结算便利、财务咨询、理财服务等。同时，建立起和企业之间的快速信息沟通渠道，使全行能够根据客户的个性化金融需求，创新产品。该中心的组建，将实现该行从为小企业提供单一的贷款服务向提供“组合式”金融套餐服务和“一站式”综合金融服务的转化，是对融资服务和企业理财顾问等业务的有机整合，将有效满足客户全方位、多层次、个性化的金融需求，充分体现“服务中小企业”的定位和宗旨。

　　二是全力推进产品自主创新。为不断提高服务质量，为中小企业提供更完善的金融服务，上半年北京农村商业银行相继推出属于业内首创的“小企联保通”、“权保银企通”、“银商联保通”等一系列为中小企业量身定做的创新产品。同时，积极推进与担保公司的多领域合作，实现“小企业绿色通道”业务的快速增长。截至6月末，通过“小企业绿色通道”新增发放贷款1亿余元，对支持中小企业发展起到了积极促进作用。

　　三是积极借鉴同业产品创新的好做法。在推进中小企业自主创新的同时，北京农村商业银行积极借鉴同业经验，实行“拿来主义”产品创新，已从15家商业银行收集了190余种深受市场欢迎的、成熟的而该行目前尚未推出的中小企业金融产品，将结合本行特色加以创新后陆续推出。北京农村商业银行“拿来主义”创新工作的开展，有利于以较低的成本和较快的速度丰富金融业务品种，实现中小企业信贷产品的“填平补齐”，完善对中小企业服务的产品链。

　　以机制创新提升服务中小企业水平

　　一是完善中小企业信贷业务管理办法。根据中小企业客户的个性化需求，相继制订了针对以上市公司流通股股权为质物的《股权质押贷款管理暂行办法》，针对出租汽车公司和汽车租赁公司的《经营性汽车贷款管理暂行办法》以及针对纸制品行业的“厂、商、银一票通”操作流程等，力争以系统性的管理不断提升支持中小企业的服务质量。

　　二是规范中小企业贷款审批流程。建立一对一调查辅导制度，规范支行的贷前调查工作，降低贷款风险；不断改进中小企业贷款审批机制，提高贷款审批效率，确保在5个工作日内完成总行对支行上报的贷款项目的调查审查，以及时满足中小企业的融资需求。同时，加强基层调研力度，强化内部信息沟通，及时了解和掌握中小企业贷款的开展情况，不断提高服务中小企业的运作效率。

　　积极推进对公客户经理队伍建设

　　北京农村商业银行高度重视对公客户经理队伍的培养和建设，5月份在全行成功举办了首次对公客户经理准入资格考试。这是该行自成立以来举办的最大规模的集中性考试，来自各直管支行信贷、会计、个金等业务部门的1424名员工参加了考试，通过考试的750余人将第一批获得对公客户经理上岗资格。打造高素质的对公客户经理队伍，是全行业务经营层面的又一重大创新，为进一步提升本行对中小企业的整体服务水平、扩大客户服务范围和拓展业务发展空间奠定了坚实的基础。
　　
　　下半年，北京农村商业银行将按照银监会和北京银监局的要求，继续坚持“服务中小企业”的立行宗旨，不断加大对中小企业的支持力度，进一步完善中小企业贷款机制，推出个性化的创新产品和综合理财服务，加强客户经理培训力度，增强营销意识，推进与同业合作进程，为北京中小企业发展提供更为优质的金融服务和资金支持。

来源：中国银行业协会