安徽:银监力破中小企业融资难题

　　去年１２月１９日，马鞍山农村合作银行和国家开发银行在北京签署《微小企业贷款项目合作协议》，由此，马鞍山农村合作银行成为继包头市等三家城市商业银行之后第四家正式开办微小企业贷款项目的金融机构，此举开创了安徽乃至全国农村合作金融机构参与微贷项目的先河，也成为安徽试行微小企业贷款项目的“破冰之旅”。日前，在安徽省银监局举办的安徽省银行业金融机构小企业贷款技术培训班上，马鞍山农村合作银行副行长刘琦透露，自今年５月８日正式开展微小贷款业务以来，截至６月末，该行共放款２２笔，累计放款金额１２０万元微小企业贷款项目成为该行的业务特色之一。

　　随着企业融资渠道越来越多，银行依赖大企业放贷的单一支撑局面不断被改变，而对于中小企业来说，客观上这将有利于其改善融资难的尴尬境地，银行的结构转型将为部分中小企业的可持续发展带来福音。w
小企业资金缺口大

　　小企业融资难是国际上公认的难题，也是困扰安徽经济发展的诸多难题之一，德国ＩＰＣ公司的玛格女士认为，银行对于大企业的贷款相当于批发，对于小企业的贷款则相当于零售。

　　“一笔一亿元的贷款和一笔一万元的贷款，其单位成本相差很大，小企业的财务制度不健全，产品质量和市场都不稳定，风险较大，同样的利率水平，银行更愿意贷款给大企业。”正是因为如此，中小企业的资金缺口一直以来都很大。

　　数据显示，去年，安徽省中小企业已达１３．５万户，比上年增加５０００户，资金需求规模逐年增加，而融资难却一直没有从实质上得到解决，多数中小企业反映银行贷款融资困难。“从目前发放的微贷项目看，９０％的微型客户从没有在银行贷过款。”刘琦说。

　　“小企业融资需求旺盛，但贷款难，一直被银行视为‘弱势群体’。”徽商银行合肥铜陵北路支行张峻坦言。
银行争霸优质中小企领域

　　解决中小企业融资缺口不仅仅是企业的迫切需求，对于银行来说，同样也暗含诸多利好因素。随着越来越多的大企业积极开拓直接融资渠道，通过上市或者发行企业债券等方式自谋资金，银行的“金融媒介”功能逐渐减退。中国银行安徽分行一位中间业务人士曾向记者透露，去年某省属大型国有企业的短期融资券的发行对部分银行的贷款市场冲击很大。该人士分析，“探索小企业乃至微小企业的贷款以及零售业务将是今后银行努力的方向。”

　　“小企业是市场经济中活跃的主体，也是抵御经济波动，推动经济增长的重要力量，一批小企业经过发展成为大企业的例子比比皆是，对于银行来说，积极开办小企业贷款有利于培育基本客户，分散风险，获得稳定的收益。”张峻分析。

　　目前，省城部分银行已经在各地市开展了针对优质中小企业的攻术。“部分银行对其各地市的支行以及合肥一些支行网点放权，权限一般在２０００万元左右，这个数额以下的贷款，支行有权自行作主。”一位国有商业银行小企业人士告诉记者。

　　“商业银行向小企业贷款主要存在两个方面的问题，一是高成本，二是高风险。现在这些问题已随着贷款利率上限的放开迎刃而解。价格放开后，从理论上讲，任何贷款都能赚到钱，关键是银行怎么定价。”刘琦认为，只要风险度量相对准确，定价合理，完全可以从小企业贷款中获利。

　　但是，实际上，由于目前银行竞争激烈，贷款利率的上限开放政策并不能帮助银行在小企业信贷领域有所突破。“大部分银行还是执行基准利率，资质较差的中小企业上浮幅度比较大。”上述国有商业银行小企业人士告诉记者，由于总行层面规定支行没有审批权限，其鞭长莫及，在地市级竞争只能依靠贷款利率优惠。

破解小企业融资难困局

　　如何破解小企业乃至微小企业的融资难困局？

　　马鞍山农村合作银行在探索中总结出多条经验，刘琦认为，应从五个方面进行把握，一是建立支持小型企业发展的金融机制，二是造就一支高素质的信贷员队伍，三是指定奖罚严明的规章制度，四是建立福利自主的经营体制，五是正确把握风险与收益的关系。

　　“‘上门营销’，‘扫街’‘扫楼’，银行放下架子融入市场，走街串巷，一对一上门营销，在风险控制上采取流程管理，专门团队专门管理，责任人拥有１００％的贷款发放自主权的独立自主经营体制，并对微贷部实行独立的核算事业部机制，在降低单位成本的同时，能帮助银行尽快进入赢利期。”刘琦说。

　　“在马鞍山市，今年专门设立了５００万元的‘小企业贷款风险补偿基金’，如果银行在针对中小企业的贷款中出现了风险损失，政府将在一定额度里给予‘买单’。”安徽省银监人士在培训会上透露．

来源：江淮晨报