中国信保与中小企业共同成长

　　我国近3000万户中小企业，创造了60%的对外贸易总额，出口企业中中小企业占比更达到99%。由于不符合银行融资所需的抵押和担保条件，这些中小企业通常很难从银行获得资金，资金周转不灵是长期困扰的问题之一。

　　强化融资功能 破解融资困境

　　2005年10月，中国银监会发布了《银行开展小企业贷款指导意见》，旨在推动银行大力开展对中小企业的贷款融资业务。这个指导意见对贷款方式、风险评定、抵押办法都有很多突破，但出于风险管理的考虑，中小企业借款仍需相应数额的抵押品或反担保。出口型中小企业通常现金流很大，固定资产却很小，这种情况使得银行往往会拒绝他们的贷款申请。中小企业也一度尝试到银行卖断票据进行押汇融资，但银行一般只愿意接受信用证项下的押汇融资，不愿接受承兑交单(D/A)以及赊销(O/A)这类风险较高的交易方式下的押汇融资。中小出口企业融资难问题仍然没有从根本上得到解决。

　　中国出口信用保险公司(简称“中国信保”)一直致力于通过短期出口信用保险业务、担保业务等系列产品，帮助中小企业扩大出口，推助中小企业实现“走出去”战略，解决他们的融资难题。针对中小企业的出口绝大多数都是短期货物出口模式，中国信保自2003年开始与银行合作，推出短期出口信用保险项下贸易融资业务。5年来，与中国信保合作的中外银行已达68家，为出口企业融资1902亿元人民币，其中有70%的受惠主体属于中小企业。

　　量身定做产品 推出综合保险

　　为落实《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》文件精神，帮助中小企业在出口贸易中提升信用等级，便利进行银行融资，把握贸易机会，规避收汇风险，提高国际竞争力，中国信保开发设计了中小企业综合保险。

　　与中国信保的其他产品相比，中小企业综合保险主要有以下几个特点：一是承保门槛低，可为年出口金额在200万美元左右的中小企业出口提供风险保障服务；二是适用范围广，以信用证、托收或放账为结算方式，信用期限一般不超过180天，协商后可延长到365天；三是承保程序简化，采取了新型、简便的承保和理赔模式，降低了展业和投保管理成本，而且可通过商会、协会、学会和保险经纪人等中介平台集体投保，并享受到费率等方面的优惠；四是有一定的融资功能，可以缓解中小企业资金紧张的状况。

　　中小企业综合保险推出后，经在山东、福建、浙江等省的试点，取得很好效果。据统计，截至2006年底，通过中小企业综合保险，中国信保共承保33张中小企业保单，支持出口额达到1028万美元。

　　创新承保模式 服务区域市场

　　在我国一些地理条件优越、发展契机良好的区域板块经济中，数量众多的中小企业积极参与外贸出口。以浙江为例，多为中小企业的民营企业已成为浙江出口经营主体和外贸出口新的增长点。从1998年到2004年，浙江有出口经营实绩的民营企业由379家增加到6623家，出口金额由9.62亿美元增加到了238.16亿美元。到2006年底，全省获得进出口经营资格企业已突破2万家。

　　在这些区域经济板块中，中小企业普遍较缺乏外贸专业知识和风险防范意识，由于产品趋同、相互之间恶性竞争，被骗案件时有发生，给企业造成了较大的经济损失。为此，中国信保对这些中小企业规范贸易流程、减少贸易风险、保障收汇安全，进行了前瞻性和创新性研究，并分步骤、划阶段地将成功的承保经验和模式予以推广。

　　2005年5月，为了辐射和带动整个长江三角洲地区外向型经济的发展，中国信保启动了浦东新区出口信用保险项目————浦东平台。浦东平台集“银、信、贸”三位于一体，加强了对浦东中小出口企业的支持力度。中国信保在费率及投保流程上都给予了一定的政策优惠及便利措施，推动浦东中小企业整体获得信用保险的支持。

　　根据这一成功经验，中国信保把义乌市场信用保障体系建设作为地区支持试点，进行了专项研究。中国信保将义乌纳入了信用保障体系建设，推出“义乌中国小商品城贸易信用保险”。该险种按照“低费率、广覆盖、简便操作”的要求，专门针对义乌市场上5.8万家中小企业和个体商户进行产品创新与研发设计。为节约中小企业和个体商户的人力和物力成本，中国信保开发了电子化投保流程，引导中小企业和个体商户进行网上投保、授信、交费、索赔，最大程度地满足这些中小企业的需要。

　　中国信保全面介入中小企业出口业务，解除了企业的后顾之忧，规避了出口风险。同时，这些中小企业借助于中国信保自身积累的海外买家信息优势及海外资信调查渠道，获得了更多的买方信息，使其交易更有针对性、灵活性，把风险防范控制在交易之前。

来源：经济日报