中小城市商业银行经营应“重心下移”

　　　面对我国银行业即将全面开放的新形势———

　　经过5年改革实践和金融开放环境的变迁，银行业的布局和结构已经发生了一系列变化。全国性股份制银行市场化程度得到很大提高；广大农村信用社的改革已经推开；部分规模和实力较强、处于经济较发达地区的大型城市商业银行正在通过兼并重组、区域化扩张的方式做大做强。而其他规模在100亿元左右、各方面条件相对不够理想的城市商业银行的出路，越来越成为业界关心的话题。
　　专家分析认为，目前城市商业银行发展中存在的主要问题是市场定位不够明确。很多城市商业银行将很多精力放在与国有银行和股份制商业银行争抢大客户、大项目上，而在给中小企业和市民提供全方位的优质服务上做得不够。
　　那么，中小城市商业银行应该如何定位，才能扬长避短，打造核心竞争力？

　　做实做强局部优势

　　一个企业只有寻找到自己的比较优势，才能据以建立核心竞争力。中小城市商业银行不能跟在全国股份制商业银行的后面亦步亦趋。因为，中小城市商业银行不具备大型商业银行的资金和人才密集优势，盲目做大规模、跨区域扩张，不仅会丢掉自身的优势，还会在竞争中处于劣势地位。
　　有专家认为，在全面开放的竞争环境下，金融市场的主体将进一步多元化，形成金融百货公司、零售银行、私人银行、中小企业银行、社区银行等多种金融服务机构并存的格局。中小城市商业银行应根据自己的特点，寻找自己服务的特定人群，在局部优势领域做实做强，才能找到自己的核心竞争力。也就是说，中小城市商业银行应该把服务普通百姓和中小企业作为市场定位才能找到自己发展的空间。同时，细化自己的客户群体，确定客户的性质和类型，提供不同类型的服务。

市场定位细化选择

　　专家分析认为，城市商业银行应该是“市民的银行”，以中小企业和城市居民为基本客户群。作为地方性中小银行，城市商业银行的主要作用就是服务地方经济，服务当地中小企业，服务城市居民。城市商业银行要坚持这个经营方向，不断开发符合市场需求的新产品，加强对地方经济建设和中小企业的支持力度，为城市居民提供更优质的金融服务。
　　花旗银行一位高管曾说，在许多二线城市中，一些中小银行的市场份额令人刮目相看。何以如此？是因为中小银行更准确地了解地方经济发展的需要，因此可以向中小客户提供更切合实际的个性化服务和专业化服务。
　　有关业内人士认为，中小城市商业银行应该将自己的服务对象继续“下移”，才能从中找到并发挥自己的独特优势。有人形象地将之概括为三句话：立足中小企业要更加贴近小企业；立足市民要更加贴近普通市民；立足地方经济要更加贴近社区。
　　更加贴近小企业是因为城市商业银行最熟悉小企业的情况，营业网点多，分布广，可以充分发挥自己劳动密集型的优势。
　　立足市民更加贴近普通市民是因为富人对银行的金融服务有很高的要求，而中小城市商业银行目前的实力很难满足富人的要求。比较而言，普通市民对银行金融服务的要求不高，中小城市商业银行通过努力就能够比较容易满足他们的要求。
　　立足地方经济更加贴近社区。业内人士认为，中小城市商业银行只有走进社区，拉近与服务对象之间的距离，使自己的服务更加有针对性，才算在定位中锁定了目标对象。


　　来源：经济日报 梁桦 2006年11月23日