本土银行，如何“与狼共舞”　来自杭州市商业银行的调查

　　继一年前向澳洲联邦银行出售１９．９％的股份后，杭州市商业银行近日又向亚洲开发银行定向增发５％的股份成为我国外资股份比例最高的商业银行之一。随着人民币业务逐渐放开，“引资、合作、提升”，已成为本土银行迎接外来挑战的热门选择。
　　我国加入世贸组织过渡期接近尾声。对杭州市商业银行引资实践的调查，也许能为“备战”外资同行竞争的本土银行提供某些思考

　　思考一　　选择什么样的合作伙伴

　　去年４月和今年８月，杭州市商业银行两次引进外资，都“卖”出了较好价钱。这两笔交易中，中方出让股份的每股净资产溢价都在１．７倍以上，投资方也没有像有的外资银行一样，坚持要将中方员工的退养、员工住房货币化分配补贴等成本在入股价格中扣除。
　　“有的外资银行，在中国一边参股一边忙着开设分支机构，有的同时入股好几家国内银行。”杭州市商业银行行长吴太普说，引进外资，是为了提升自己的核心竞争力，必须寻找目标一致的合作伙伴。外方开设的分支机构与投资行一旦形成业务竞争，难免出现“各弹各的调”的情况。
　　澳洲联邦银行是杭州市商业银行从十多家外资金融机构中筛选出来的。这是一家由澳大利亚的国有银行转制过来的上市银行，对于银行体制转轨中的相关矛盾有切身体会。亚洲开发银行在支持中小企业融资方面的丰富经验，刚好与杭州市商业银行的市场定位相吻合。
　　“我们没有强行要对方接受一些条款，关键是双方的理解与信任。”吴太普说，有的外资银行进入国内时会坚持要求派驻副行长，澳洲联邦银行只根据中方要求派出了专家组，并表示合作期内，将不与长三角一带的其他内资银行进行股权合作。
　　澳洲联邦银行有关人士告诉记者，与杭州市商业银行合作的目标，就是通过转移银行运营管理方面的技能帮助对方取得更大成就，从而实现投资效益增长。

　　思考二　　树立什么样的经营理念

　　今年上半年的一天，位于杭州城区中心的杭州市商业银行浣纱支行来了一批“神秘访客”，他们便是澳洲联邦银行专家组。他们不动声色地按下秒表，记录顾客的排队时间。
　　“我们的顾客平均排队时间是７分钟，而外方要求的平均等候时间是不超过２分钟。”杭州市商业银行零售业务总部执行总经理余南军说，表面上只多等５分钟，区别大着呢——外资银行一直奉行客户至上理念，而国内银行常以自身管理方便为中心。
　　杭州市商业银行通过对比发现，零售业务效率不高，在于流程安排不合理：每笔业务都是从头到尾一人包干，简单业务、复杂业务排在一起，没有实现窗口分流。有时因为一笔办挂失业务或代理社会保险业务，会让排队顾客等半天。
　　杭州市商业银行浣纱支行行长助理杨轶华说，原本以为服务好的标准是“站立服务、双手递单”之类，现在看来，顾客最需要的是效率。
　　在外方专家组支持下，杭州市商业银行召开了多次战略研讨会，寻找自身业务结构与管理体制、信息技术、人力资源等方面的问题和对策。这家银行决定按照“流程银行”的要求，打破原有的层级式组织体制，建立相对独立的公司业务营销组织，并将支行打造成为专业的零售业务服务平台。
　　浣纱支行的一项测算表明，银行临柜人员每天整理凭证、打印报表的时间，占据了约１/３的工作时间。“外方专家告诉我们，这些与服务客户无关的事项都应该被简化。”杨轶华说。

　　思考三　　明确什么样的应对策略

　　根据加入世贸组织的协议，我国将在今年底向外资银行全面开放人民币业务。随着银行业全面竞争的即将到来，一种“狼来了”的忧虑情绪在业内滋长开来。
　　杭州市商业银行董事长马时雍提出，本土银行跟外资银行有差距，但这个差距并不是解决不了的。国内一些政策如利率实现市场化还有一段时间，这期间存贷利差还将是银行的主要赢利手段，本土银行完全可以抓住未来几年打好相关基础，明确应对策略。
　　近年来，杭州市商业银行不断完善公司治理机制和市场化经营机制，多项主要经营指标已经超过国内几家上市银行。到今年６月末，这家银行按五级分类的不良贷款率仅为１．６４％，资本充足率在８．５％以上，净资产收益率达到了１７％。
　　“我们有自己的危机感。”余南军说，与外资银行相比，零售业务的差距很大。杭州市商业银行的各网点工作人员有近８００人，人数占全行一半，效益只占全行的２５％左右，而澳洲联邦银行５０％的利润是靠零售业务实现的。
　　目前，杭州市商业银行确定的业务结构转型思路是，加速由行政事业单位和集团客户等传统业务为主向中小企业、零售业务为主转变。亚洲开发银行将向其重点提供改进中小企业融资方面的技能援助，以及公司治理、反洗钱与反腐败方面的技术援助。
　　“只要找准定位，办出特色，我们的机遇仍将大于挑战。”马时雍说，本土银行必须及时制定并落实整体改进方案，尤其是要有计划、有步骤地提升员工素质，推动技术系统升级。　　（新华社供本报专稿）

　　来源：《华东新闻》新华社记者胡作华(2006-09-15第03版)
　　编辑：中国中小商业企业协会信息部