四大"拦路虎"挡路 九成民营企业没有贷过款

　　开篇语
民企破困 助力经济腾飞

　　市委书记汪洋视察洪崖洞时发表讲话，提出重庆经济在“十一五”要取得新突破，关键在民营企业。他要求，全市上下要努力为民企发展创造良好氛围，提供适合民营企业发展的“阳光”、“空气”和“土壤”。
　　“阳光”也好，“土壤”也罢，均与民企发展休戚相关。
融资环境好了，民企的生存空间就会大得多；产业规划引导到位了，民企的发展前景就会一片光明；管理先进、服务到位，民企的效率就会大幅提高，就会为重庆带来更大的效益；渝商抱团一致发展，就会产生合力效力，就会在全国打响重庆品牌……
　　针对民企发展过程中面临的外部环境困难，本报今起从民营企业融资贷款、职能部门对民企的管理模式、对口单位对民企服务体系等方面推出“破困民企猜想”系列报道，将政府部门、民营企业、专家学者、普通市民等对破困民企的各种设想、意见和建议展现出来。
　　在报道中，难免会出现局限性，部分猜想或许会存在操作性不强等问题，因此，希望广大读者也能积极参与进来，共同为民营企业的发展出谋划策，助民企经济腾飞。
　　假如说制度是一条河，河两边的人想握手，最好的办法就是架桥。一心希望借钱的民营企业，与一心想把钱借出去的银行，就好比河两边的人。而目前，架桥成功率只有10%。

　　10万元差点憋死一企业

　　去年春节前，一个有50多名员工的建材企业，由于年底给职工发了工资奖金，外加货物积压，一时流动资金吃紧。可就在这时，该企业的主要原料提供厂家来电要求打10万元定金，否则春节后就停止供货。
　　据该企业的老板讲，要在平时，10万元根本不算什么，可年关迫近，许多人都不愿借钱，加之没抵押物，企业在银行也没贷到款。当时急得双脚跳，无奈之下，他找到市建材商会会长孙仁元，连哭带求地让孙帮忙救救急，否则，企业就面临关门。
　　事后，孙仁元说：“钱我是想办法借给他了，可这不是办法啊。经营中一时资金吃紧的小企业多得很，很多都是被这样憋死的。要救他们，最好的办法是多设担保公司，最好是规模较大的信用担保公司。”

　　4原因造成9成民企贷款难

　　据市中小企业局6月末的最新调查：目前我市非公企业与个体工商户一共有52万多户，其中，大约有九成的小企业从没在银行贷过款，成为银行的阳光雨露照不到的“信贷盲区”。
　　那么是什么原因造成这种情况的呢？记者综合市银行协会、担保协会、人行重庆营管部、银监局及工行、深发展、市商业银行等银行的采访，我市民企融资难，既有全国的通病，又有自己的地方特色，具体来讲有4大拦路虎：
　　金融环境差 信用度不高
　　人民银行今年6、7月曾在我市10多个区县专题调研，发现一些区县的部门和个人极不讲信用，比如某县从金融机构获得贷款余额累计有12亿多，但有5亿多是呆账，银行无法收回。
　　缺抵押物 担保公司量少
　　民营企业大多实力较小，缺乏抵押物，同时，我市目前仅有52家担保公司，且大多数规模较小，难以达到银行的要求。
　　贷款政策没落到实处
　　目前，银行对贷款都是采取终身责任追究制，同时，个人业绩与工资、奖金挂钩。对国企、民企贷款，就银行职员来讲，其风险迥然不同，因此一些针对民企的贷款政策就没落到实处。
　　部分民企管理不规范
　　银行不是风险投资公司，只爱做成熟的行业和产业，喜欢凭报表、现金流等数字说话。然而，很多企业，或许是为逃税，或是根本没正规的会计，大多是一本本的流水帐，让银行无从下手。

现状
9成担保公司面临“失业”

为警示担保行业的风险， 日前，银监会向各家银行紧急下发了一纸规定：要求银行应与注册资金在1亿元以上的担保公司合作。
市担保协会刘会长说，这一规定一旦斗硬的话，我市9成担保公司都将面临失业的威胁。刘会长介绍，目前我市共有52家担保公司，其中，有政府投资或参股的35家，商业性担保公司17家，总注册资本金21.2亿元，其中注册资本金上1亿元的仅有4家，3家在主城，1家在万州。其中，主城3家中的重庆翰华信用担保、市总商会信用担保分别由隆鑫、宗申两大集团参股发起，重点为两大集团的配套企业服务。而万州区国有资产担保有限公司的辐射范围，主要以万州的中小企业为主。
总体上，刘会长称，我市担保公司是数量少、规模小、实力弱，难以承担起缓解中小企业融资难的重任。按银行放款限额是注册资本金的3—5倍的最大上限计算，我市现有的担保公司只能为106亿资金提供担保。这对急需资金支持的40多万户小企业来说，只能是杯水车薪。

应对
政策性担保公司扶持民企

目前，银行贷款主要有三种方式，一是抵（质）押贷款，二是担保贷款，三是信用贷款。
市银行协会李忠浩称，小企业融资难这个老大难问题之所以迟迟得不到解决，责任不全在银行，民企也存在这样那样的问题，因此，一些信贷员宁愿少拿点工资奖金，也不愿去冒民企这个风险。
李忠浩说，银行的这些制度规定，不是只针对重庆，全国都一样，要想喊银行立马改变，那是不现实的。“目前，最有效的办法是尽快建立一批实力强的政策性担保公司。”
市担保协会刘会长称，倘能如此，这肯定要大大缓解我市民营企业，特别是许多创业初期的小民营企业的融资难题。另外，市社科院财经研究所相关专家告诉记者，我市担保公司还有一个大问题，那就是太分散，缺少注册资本金几十上百亿的担保公司。数量太分散，一不便于管理，二对规避担保风险也不利。

　　来源： 重庆商报 2006年08月28日
　　编辑：中国中小商业企业协会信息部