华侨银行部门主管胡红：经营中小企业现金流管理忽略不得

　　多数中小型企业非常重视销售、生产及采购方面的管理运作效率，不过却忽略了现金流管理的重要性。
　　专家认为，中小企业如果能够把内部现金管理得好，便能够让资产和负债之间达到合理的平衡水平，从而达到降低贷款的目标，在遇到新商机时也能够更及时抓住机会。
　　华侨银行(OCBC)现金管理销售部主管、集团贸易银行副总裁胡红昨天在《联合早报》及华侨银行联办的“成功之道”座谈会上说，宏观经济对中小型企业带来非常多的挑战：油价持高不下、恐怖活动的威胁、高速增长的中国经济所带来的竞争，及其他灾害如沙斯、禽流感等。
　　这些外在因素，对所有的大小企业都造成一定程度的影响，而中小企业如果要在同业中竞争求存，便得加强内部的经营管理，尤其是现金流的管理。
　　现金流管理主要是牵涉到一家企业的现金、应收账款(accounts receivable)、应付账款(accounts payable)，及银行流动资金贷款的管理。
　　胡红举例说，如果商家能够尽快从客户手中把应收账款收回来，用来缴付应付账款，又或者向供货商争取到更长的付款期限，便不需要过度依赖银行贷款，因此可从中减少利息开销。
　　因此，他呼吁中小企业更加重视现金管理，除了对应付账款和应收账款的金额、应付及应收的时间有清楚的了解以外，也必须对现金流作预测。
　　“我们发现，多数中小企业并没有经常对现金流作预测。”
　　经常对现金流作预测的好处包括：减少企业对银行贷款的需求、让企业享受提前付款的折扣等等。
　　更重要的是，准确的现金流预测可确保企业按时付款，从而改善企业的商业信誉并协助它们争取到更好的信贷条件，如更长的付款期限。这么一来，企业便可减少对银行流动资金贷款的依赖。　　
　　“聪明的人是用别人（供货商）的钱来做生意的。”
　　而且，如果企业的现金流管理得好、每个月还有剩余的资金，企业能够把这些资金用作投资，以增加回报。
　　胡红也提到说，随着银行服务及金融工具走向电子化，企业可借助的现金流管理工具，效率比过去更好，让企业对现金流作出更准确的预测。
　　比如说：普通的银行月结单提供的信息量不多，而且有时间滞后性；电子银行报表却可以提供即时性的信息，让客户看到最新的账目结单。此外，通过财路(GIRO)直接转账给供货商，会比开支票来得直接及保险，出差错的风险相对较低。
　　胡红昨天是在“成功之道”座谈会上与商家分享现金管理的好处。
　　这个为期两天的“成功之道”座谈会，预料共吸引大约1500人出席。今天，座谈会将照旧在加基武吉路(Kaki Bukit Road)的Enterprise One举行，时间是从上午10时到下午5时。

　　来源：联合早报　● 林婉诗　杨丹旭
　　编辑：中国中小商业企业协会信息部