点赞！中国普惠金融 | 农行内蒙古分行：“集群贷”投放过亿 探索普惠服务新路径
导 语
内蒙古，地域辽阔、产业多元，乳业、肉牛、肉羊、羊绒等优势特色产业交织成网。然而，大量集聚于产业集群中的小微企业，长期因缺少传统抵押物、银企信息不对称而面临融资困境。农业银行内蒙古分行聚焦区域产业集群发展需求，创新推出“蒙享e贷·集群贷”产品，自2025年4月上线以来，贷款投放已突破1亿元。该行以自治区重点产业集群客户为核心，结合集群内企业经营特点制定客户准入标准，采用“线下+线上”相结合的方式，为集群内优质小微企业提供纯信用、可循环、低利率的融资服务。截至目前，已累计为重点产业集群内30余家小微企业提供了融资支持。从“单点授信”到“集群赋能”——农行内蒙古分行正在用“集群贷”这把钥匙，打开小微企业融资的新通道。
从“单点”到“集群”：
一场普惠金融的模式之变
长期以来，小微企业融资难的核心症结之一在于“单打独斗”——每一家企业都需要独立面对银行的信贷审核，缺乏规模效应和信用背书。农行内蒙古分行跳出这一思维定式，将服务视角从“单个企业”提升到“产业集群”。
该行以自治区重点产业集群客户为重点，深入调研企业融资需求，结合集群内企业的经营特点，制定客户准入标准。围绕自治区10个特色产业集群，开展“一项目一方案”整体授信、标准化运作。这种“集群授信”模式打破了传统信贷“一户一议”的低效格局，让同一产业链上的优质小微企业能够共享集群信用红利。2025年上半年，该行为全区40个集群项目授信56.55亿元，累计投放贷款8.17亿元。
“线下+线上”
纯信用、可循环、低利率的三重突破
“蒙享e贷·集群贷”在产品设计上实现了三重突破。
纯信用——彻底打破传统信贷对抵押物的依赖。针对集群内优质小微企业，无需提供房产等抵押物，凭企业经营数据和集群信用即可获得融资。
可循环——贷款额度一次核定、循环使用，企业可根据经营周期灵活提款还款，随借随还，大幅降低资金占用成本。
低利率——作为服务普惠金融的重点产品，执行优惠利率政策，切实降低小微企业融资成本。
在操作层面，该行采用“线下+线上”相结合的方式。线上贷款3个工作日内即可实现放款；线下贷款对于纳入小微企业融资协调工作机制推荐清单的企业，开辟绿色通道，从受理到放款一般不超过6个工作日。农行内蒙古分行还创新了农行首款线上线下相结合的信用产品模式。
通辽样本：500万信用贷款3天到位
通辽，内蒙古的“粮仓”之城。农行通辽分行根据地域特点建立了粮食收储产业集群。一家专注粮食收储的小微企业，因扩大经营规模急需资金，在了解“集群贷”后提交申请，仅用3个工作日就获得了500万元的信用贷款。
这笔贷款的快速落地并非偶然。“蒙享e贷·集群贷”贷款额度从原来的300万元提升至500万元。农行通辽分行已累计为270家民营及小微企业发放贷款6.93亿元，贷款余额达11.45亿元。
在巴彦淖尔，针对粮食收购企业资金需求大、时间紧等特点，农行临河支行加大信贷投放，推出粮食行业“蒙享e贷集群贷”“农副产品商贸贷”等产品，缓解企业融资难题。在锡林郭勒，该行面向中标小微企业提供“蒙享e贷·集群贷”融资服务，贷款额度最高可达500万元。“蒙享e贷·集群贷”正从通辽走向全区，从粮食收储走向更多产业集群。
集群赋能：普惠金融的“内蒙古答卷”
“蒙享e贷·集群贷”的快速成长，是农行内蒙古分行深耕普惠金融的缩影。截至2025年9月末，该行监管口径普惠贷款余额408.19亿元，较年初增长100.17亿元，增量连续两年突破百亿大关；融资协调机制下累计支持小微企业5.71万户、累放贷款金额318.35亿元。乡村产业贷款余额1078.74亿元，较年初增长206.72亿元，其中粮食产业贷款余额389.16亿元。
从“单点授信”到“集群赋能”，从“抵押依赖”到“信用为王”——农行内蒙古分行正以“蒙享e贷·集群贷”为支点，撬动更多金融资源流向产业集群中的小微企业。下一步，该行将充分发挥“蒙享e贷·集群贷”产品优势，强化引数、用数和智慧普惠建设力度，助力产业集群做大做强，推动区域经济稳健前行。这，正是普惠金融最务实的注脚。
数据来源：新华财经、内蒙古日报、内蒙古金融网等
供稿：中国农业银行内蒙古分行
关于中国中小商业企业协会
【点赞！中国普惠金融】栏目
中国中小商业企业协会【点赞！中国普惠金融】栏目，旨在报道银行、证券、保险等金融行业创新普惠金融模式的典型案例，展现金融机构服务中小微企业的责任担当与创新实践。栏目下设【案例聚焦】【政策速递】【数说普惠】【对话普惠】四大板块，致力于搭建金融机构与中小企业之间的信息桥梁，让更多中小企业了解、对接优质的普惠金融产品与服务。
欢迎各金融机构、会员企业踊跃投稿，推荐优秀普惠金融案例。投稿及合作请联系：
联系人：高平（中国中小商业企业协会专家工作委员会）
联系电话：010-82038067
电子邮箱：zxsx@zxsx.org
协会地址：北京市石景山区石景山路甲18号院