点赞！中国普惠金融 | 建行上海市分行：“技术流”升级“价值流” 让“知产”变“资产”
导 语
普惠金融贷款规模接近1700亿元，占上海地区总量的12%，当年新增普惠贷款客户突破12000家——这是建行上海市分行2025年交出的普惠金融答卷。从“看不懂科技企业”到“看懂科技产业、看懂科技人才”，2023年该行推出“建·沪链”品牌，创新“技术流”科创评价体系；2025年升级为“价值流”科创评价体系，引入定制化训练的AI模型。“善新贷”信用额度最高达1000万元，2025年共为近5500家小微科技属性企业提供授信超170亿元。从“知产”到“资产”，从“技术流”到“价值流”——建行上海市分行正以金融科技之力，为科创小微企业打通融资“最初一公里”。
从“看不懂”到“看得懂”
科创评价体系的破局之路
上海必智科技有限公司深耕法律科技领域，致力于为律师事务所提供数字化管理解决方案。2025年初，公司完成产品升级后资金紧张，建行上海丹桂路支行客户经理在走访园区时了解到这一情况，迅速对接、实地评估，为公司提供了100万元纯信用贷款支持。几个月后，必智公司成功入库国家级科技型中小企业，建行基于最新资质追加“善新贷”，将贷款总额提升至300余万元。
这家企业的融资经历，折射出建行上海市分行科创金融服务的深刻变革。
长期以来，科创型企业尤其是小微企业普遍面临“轻资产、无抵押、高风险”的融资痛点。传统的信贷评价体系过度依赖财务报表和抵押物，难以准确评估科技企业的真实价值和发展潜力。如何“看懂科技企业”，成为摆在商业银行面前的一道必答题。
2023年，建行上海市分行推出“建·沪链”科技产业金融综合服务品牌。其底层技术“技术流”专属评价体系，秉持“不看砖头看专利”的理念，将科技企业的专利、研发投入、人才团队等“知本”转化为“资本”，让银行支持科创企业有据可依。这一破局之举，有效引导金融资源“精准滴灌”科创主体。
从“技术流”到“价值流”
AI驱动全面升级
2025年3月28日，历经两年多打磨，建行上海市分行在“技术流”评价体系基础上开发的 “价值流”科创评价体系正式发布启用。该评价体系获得了上海市知识产权局颁发的数据知识产权证书，并在国家公共数据资源登记平台完成登记。
“价值流”体系通过创新链、产业链、供应链、数据链、资金链、服务链、人才链等7个维度，采用52个一级指标和众多明细指标，配套科技产业图谱和科技人才画像，构建了科技产业生态的全面评价体系。
更为关键的是，该体系引入建行总行定制化训练的DeepSeek人工智能大模型，实现AI生成科技企业“经营方案”，可从市场经营规划、客户营销分析、信贷准入增信、授信评价评审、贷后风险控制等多个维度对科技企业进行全面评估。从“技术流”到“价值流”，评价维度从单一的技术视角拓展到企业全生命周期的价值创造能力，让金融支持覆盖科技企业“从0到10”的每一步。
从“知产”到“资产”
“善新贷”精准滴灌科创小微
“善新贷”是建行专为科技型小微企业量身定制的产品，信用额度最高达1000万元，期限最长三年。产品聚焦 “人才、技术、资金、市场” 等多维要素，创新多元化增信方式，有效解决科创小微企业信用信息积累不足、融资需求难以满足的难题。
必智科技公司的案例生动诠释了这一产品的价值——从最初100万元的信用贷款支持，到企业入库国家级科技型中小企业后追加至300余万元，建行以“陪伴式成长”的服务理念，伴随企业走过了从初创到成长的关键阶段。
2025年，建行上海市分行共为近5500家小微科技属性企业提供授信超170亿元。数字背后，是无数个“必智科技”从实验室走向市场、从“知产”到“资产”的成长故事。
同年10月，该行又推出 “沪科积分贷” ——一款纯信用流动资金贷款产品，额度最高1000万元，期限最长三年，可通过“建行惠懂你”APP随借随还。至此，建行上海市分行已形成覆盖科技企业不同发展阶段、不同融资需求的完整产品矩阵。
普惠金融的“上海答卷”
截至2025年末，建行上海市分行普惠型小微企业贷款余额近1700亿元，惠及上海市场主体超7万户。从“技术流”到“价值流”，从“善新贷”到“沪科积分贷”——建行上海市分行正在用一套不断进化的科创评价体系和持续创新的产品矩阵，书写着科技金融与普惠金融深度融合的“上海答卷”。
从“看不懂”到“看得懂”，从“知产”到“资产”——这，正是普惠金融最务实的注脚。
数据来源：上海证券报、澎湃新闻、中共上海市委金融委员会办公室等
供稿：中国建设银行上海市分行
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