山东：构建小企业信贷“绿色通道”

　　内容提示：近日，山东银监局印发了《进一步完善银行小企业信贷服务工作机制的指导意见》，《意见》督促银行业对小企业信贷要创新担保方式和金融产品，要对符合信贷条件的小企业建立“绿色通道”。

　　（一）创新担保方式

　　在法律允许的范围内，积极探索实行税款返还担保、原材料及库存物资担保、合同志押、仓单指压、股权质押、专利权质押、保单债券质押、应收货款质押、应收账款质押、企业法人代表和主要股东承担无限连带责任保证以及股东和经营者自由房地产抵押等多种担保方式。有条件的可试办循环担保方式，在担保额度内采取一次性担保周转使用的办法。对抵押担保不足，但符合一定条件的小企业，发放信用贷款或有几家小企业互相联保发放联保贷款。与有关部门、社会团体积极沟通，采取企业联保、贷款保险、担保基金、经营业主联户担保、经济联合体担保等有效措施，实现小企业贷款担保方式多元化。

　　（二）开发信贷产品

　　银行应根据小企业贷款需求“短、频、快”的特点，为不同类型的客户分别提供个性化的金融服务。对外向型小企业，可提供外汇贷款、打包贷款、押汇开证、保理、保兑等金融业务，也可开展“大厂小商”串联一线的“厂商一票通”业务；对生产加工型小企业，可通过理顺其产业链的上下游关系，锁定相关优势客户，推出应收账款保理等金融创新产品；从事流通业的个体和私营业主，可区别不同情况，推行联保贷款、店面抵押贷款、小额信用贷款等，采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”管理办法。

　　（三）优先扶持“成长计划”内企业

　　银行应围绕制造业强省和加快发展服务业的战略目标，有选择的对纳入省政府“成长计划”的1000户中小企业给予优先扶持。重点支持社会主义新农村建设，支持符合国家产业政策要求，有一定技术含量、有良好产业发展前景、产权明晰、核心业务突出、经营者水平和能力较强、且无不良信用记录的小企业。

　　银联信分析：

　　目前，中小企业贷款增长已成为山东省亮点。今年1—5月份，山东全省金融机构贷款总额增加1291.9亿元，同比多增240.4亿元，其中全省中小企业贷款增加545.3亿元，占全部新增贷款的70%。

　　但是，山东省是典型的“大象经济”，大企业明显占主流。即使中小企业数量已超过50万家，占全省企业总数的99%以上，提供75％的城镇就业机会，但在市场竞争中仍属于弱势群体，面临着融资难、贷款难等诸多问题。因此，有必要切实推动银行小企业贷款业务。

　　按照银监会印发的《意见》的要求，山东省各银行业金融机构将会进一步加大对中小企业的信贷投放，但一定要注意在风险可控的前提下稳步健康地发展。一是对不符合国家产业政策的小企业，应限制或停止信贷；二是结合实际开发建立小企业贷款管理信息系统，完整记录和汇总贷款申请和偿还情况，并及时监测贷款逾期情况，包括逾期借款类别、逾期天数，逾期贷款还款情况及贷款余额等。

　　来源：银联信2006年6月27日
　　编辑：中国中小商业企业协会信息部