北京一路魔方科技有限公司创始人兼CEO刘嘉

2017-12-6 18:07:37

我们说其实在中国中小企业的金融渗透率非常不足,在座各位专家可能对这件事情有更深刻的体会。中国中小企业在注册有七千多万,实际活跃有两三千万的数。我们实际统计过程中贡献了90%以上的实际就业,解决了50%的纳税,解决中国整个经济体量非常重要的部分,对这部分的中小微企业的金融服务只渗透到不足1%。我们说传统的中国金融机构有三千家金融机构对他们的金融服务和支持是非常弱。但是国家又在倡导出脱实向虚,希望我们把钱更好的引导最活跃的中小企业去,怎么办?这是国家的一些政策,中小微企业的金融扶持政策开始突破。这里有非常多的需求旺盛,但是融资难融资贵,我们说一些比较实际的话。为什么中国的银行不愿意或者不能支持中小微企业?我换一个角度来说,如果我不是金融魔方CEO,我是一家银行行长我也不愿意。作为我,作为一个银行独立法人机构,我做这件事情的时候首先考量我所服务的人是谁?他们长什么样子?我怎么能够把我贷出去的钱很好的收回来。在我们现有银行体系服务过程中,我只看担保、授信和你的其他的一些资产抵押情况。所有中小微企业管理不规范、行为不规范,随时可以倒闭。实际上几千万中小微企业有发展非常好,支持非常好的这些企业,我们怎么样支持?这是我们一个探索。

我们说在随着互联网,随着移动互联,随着移动支付,随着大数据和新的技术发展过程中,是否有可能有这样的方式建立一个通道,使得中小微企业和金融机构能够更清晰的实现它的画像。我作为金融魔方一个大管家,我们在金融科技行业已经渗透发展有接近五年时间,金融魔方虽然成立不到两年时间,在这里我们把过去多年在银行、金融机构面临所有问题总结出来,我们希望可以利用我们现在新的科技手段解决这个问题。怎么去解决?我们希望通过将金融机构举银行为例,金融机构里边复杂清结算、交易支付、资金管理、账户、存款、贷款等这样一些服务变成很简单的技术接口。因为其实银行之前是相对封闭,变成很简单的技术接口。举例子开发成一个小包,嵌入到所有企业里面。我们说以前银行开在什么地方?开在马路边上,我们希望通过新的云计算和技术服务手段把他们开到老板手机业务流里边。我们实际做了哪些事情?整个风险管理过程中,如果中国经济信息化建设能够在捕捉和准确的去描述中国几千万中小企业现在实际经营状况的话,是否可以给一个透视镜,让我们银行更好的了解这么多企业哪些可以去扶持。

我们其实做了很简单的事情,所有企业做报销、薪资、财税、代记账这些服务的时候,这些信息被散落在中国不同的领域和不同的数据结构里边。我们是否可以让中国的银行先通过电子账户和线上开户的方式,使得中间建立这样一个桥梁。这个桥梁怎么实现?在一个公司给自己的员工发报销和发薪资的时候,就像发一个红包那么简单。使得员工不需要再去银行办卡,直接收到他的银行电子账户,现有业务体系结合起来,同时我们结合税务底账户信息,结合它的财、税、账、人四条线的信息,可以比较清晰刻画一个中小企业实际的经营情况。山东有这样的落点和试点,和中国中小商业企业协会也做这样的尝试,希望通过我们这样的快速介入信息的方式,使得中小企业和银行之间建立这样的通道。

举例子我在山东吃饭的时候,领导把我领到一家黄焖鸡米饭,这及企业是我们山东培养出非常优秀的一家企业,他从来不能得到银行贷款,因为他不符合我们的服务状况,它的经营收入和全国覆盖范围非常好的一家企业。我们是否可以通过他的收入结构和整个收支账户和用工情况判断这家企业是可以实时给他做一些金融机构和服务。中国基础信息化建设这条道路必须有人做这件事情,我们一直尝试和做这件事情。你没有打通,没有透视表,没有评判,没有信用,所有过程说中小企业进服务这假事情都在纸上谈兵。现在所有银行都开放出来,用更好的方式服务中小企业。他们在供应链金融等不同的方式干了什么事情?是让一些本来沉睡在企业内部数据产生新的价值,让银行得以支持。现在银行在中小企业融资贷各个方面无外乎是基于数据一些整合服务。我们是否可以把这个通道建的越来越宽,越来越好,这是我们的愿景和使命。

大家可以看到其实最终所有银行和体系最后结合起来,他体现的是一个老板手机上审批报销流程或者发薪资流程,他可以很快的把企业的信息和银行直接打通起来。我们对接他的各金、科技、信贷部门,希望通过这样的方式把这些数据透视表给到银行,我们也跟很多银行建立起来。我们现在和若干家城商行合作之后,现在有幸跟工总行、建行建立深度合作关系,我们经过半年多的审批流程马上要结束了。现在可以由方式服务、探索给中国民营企业做更好的方式和服务。

最终大家看到是复杂的我们的模块,比如企业想发红包,企业想给自己的员工发税或者是共享经济平台,他不是我们的员工,我们给他发薪资,不是员工关系,怎么解决税、票和发薪资通道的问题?我们合作一家由几万个平台,几万个货车司机在上同时服务的货运平台。他们的财务人员每天给几万个非员工打账非常困难。这是我们金融服务机构能做的事情,获取他的数据,提高他的效率,这是我们说作为金融科技这样的企业能实实在在为解决中小企业融资难融资贵和建立信息通道我们能做的一些事情。目前我们打通五家银行,中国保险公司、基金公司和所有开户系统和账户系统已经全面打通。我们正是信号通过中小企业群、政府协会和金融机构联合方式能够真正的为中小企业发展助力助威,使得现代新的科技方式和我们所掌握的在微软、移动、联通、中国大的上市公司合作案例能够使得我们有机会更好的服务到中国几千万民营企业的群体。

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